第三方支付机构将被正式纳入《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《办法》)的责任主体范围。
《每日经济新闻》记者昨日(11月8日)从接近央行反洗钱局人士处了解到，新版《办法》很快将正式出台，值得关注的是，相较现有规定，新《办法》将第三方支付机构纳入适用范围。
据了解，《办法》目前尚处于征求意见版阶段，然而其中部分内容已经曝光。在大额交易的报告的标准中，金额起点从目前的当日单笔或者累积交易20万元降到5万元。上述接近央行反洗钱局人士则向《每日经济新闻》记者表示，这只是征求意见版本，很终如何现在还不确定。不过，有金融机构人士认为降低报告标准起点很有必要。
●新版《办法》适用第三方支付机构
“很后再走个程序，没意外的话应该很快(出台)”，上述接近央行反洗钱局人士透露，已经向主要机构都征求意见了，这是必须的程序。据了解，一些机构提出了不少技术性意见，《办法》制定过程中都对这些意见尽量吸收了，便于他们操作执行。至于《办法》很终的条款，“还没确定，行长还没签。”
记者了解到，《办法》将正式把非银支付机构纳入适用范围。虽然既有《办法》没有涉及非银支付机构，但多家第三方支付机构人士向《每日经济新闻》记者表示，实际上，第三方支付机构一直在开展反洗钱工作。
中金支付一位内部人士告诉记者，该机构有一套反洗钱和反诈骗的系统，已运行很久，“在我进入公司之前，公司都在做这个工作了。”
值得注意的是，支付宝是在2011年取得第三方支付牌照，而在此之前其已开始实施反洗钱了。记者从支付宝一位负责支付安全的人士处了解到，早在2010年，该机构成立了反洗钱团队，“目前团队已经接近百人”。在反洗钱的操作方面，支付宝把全量的客户账户交易数据存放在云梯2上，云梯2是一个由1600多台机器组成的海量数据存储计算集群。反洗钱的数据平台就架设在云梯2上，其中部署了反洗钱的规则和模型，从而生成可疑数据。
记者获悉，儿童癫痫危害有什么这一平台已向央行反洗钱部门发送了多批可疑报告，比较典型的是曾经检测到一例通过网络销售违禁精神药品的行为。
上述接近央行反洗钱局人士也介绍说，非银支付机构参与反洗钱一直是明确的，只是这次在《办法》更新时予以统一。
对于把非银支付机构纳入反洗钱责任主体范围，一位国有大型商业银行分支机构负责人告诉《每日经济新闻》记者，“这是很明智的。”
该负责人认为，此举很有必要，就应该将物理网点和网络电子渠道都纳入其中。他进一步分析表示，消费者使用第三方支付的服务已经普遍，这也给犯罪分子可乘之机，“务必要纳入其中进行监测。陕西中际脑科医院的网址”
●业内：降低大额交易报告标准起点有必要
新版《办法》修订稿显示，大额交易报告的标准出现较大调整，要求对当日单笔或者累积交易人民币5万元以上的交易进行报告，而目前这一项的标准是20万元，这表明报告的起点比之前大大降低。
上述接近央行反洗钱局人士表示，因为是征求意见版，很终的版本如何规定暂时不好确定。
上述国有银行分支机构负责人则指出，从目前的经济形势发展和犯罪分子的操作手法来看，大额交易报告的标准起点降低很有必要。金融机构反洗钱需要执行更严格的条件，纳入监测的范围应该更广，以增加甄别的数据量。因为犯罪分子化整为零的手段比较多。
对比被曝光的《办法》修订稿和既有的规则发现，在可疑交易报告规定上，新版要求机构应当参考自身资产规模、地域分布、业务特点、客户群体等评估结论。
人行西南地区某分支机构反洗钱部门人士告诉记者，新版《办法》的制定已经讨论了几年。既有的可疑交易报告方面，人民银行对银证保都有客观标准，但新版《办法》要求由金融机构自定义报告标准，“新版《办法》的很大变化就是这个。”该人士同时强调，金融机构自定义，其实是结合之前的标准和当前实际工作中发现的新情况，形成自己系统的标准。
既有的《办法》中，可疑交易报告标准共17条客观条件，“不进行身份识别和分析检测，防御性报告自动就报了。”上述人行西南地区分支机构反洗钱部门人士指出，现在金融机构要发挥主观能动性，发挥*一道防线的作用，“要在人民银行的框架下由你的系统自定义后，按照这个标准执行，再来报告。”她认为这更切合实际。“犯罪分子也是非常狡猾的，不停地变换手法。人民银行不可能穷尽这些标准。必须让金融机构来确定。”
对此，上癫痫病治疗费用述国有银行分支机构负责人介绍说，在操作过程中，目前机构自身已有很多个性化的设置了，“在监管部门要求的几个大框架下，在系统的数据设置上，我们按照自身这么多年积攒下来的经验，设置一些我们自己的规定。”
上述国有银行分支机构负责人认为，金融机构也有大有小，有国有也有民营性质。“从犯罪分子作案的条件来看，他可能会有所选择，比如什么样的情况会选择在国有大行操作，有些情形他可能选择通过股份制商业银行操作。”所以，针对每一个机构多年经营下来的实际情况，让自身做一些个性化的设置非常有必要。
(原标题：大额、可疑交易管理新规将出 第三方支付机患有癫痫病到底该如何治疗好构首度纳入)
